【梅花專論】新青安政策醞釀消費排擠海嘯

專家學者認為,新青安政策會讓申貸族消費能力大受衝擊,造成消費排擠效果。圖為新北市三重區正在興建中的建案。圖/中央社
專家學者認為,新青安政策會讓申貸族消費能力大受衝擊,造成消費排擠效果。圖為新北市三重區正在興建中的建案。圖/中央社

曾志超/中華經濟與金融協會副秘書長

 去年總統大選期間推出的新青安政策,施行以來帶動房價飆漲,學者痛批政府帶頭炒房。除了房價推升效果外,筆者早就提醒還將引發消費排擠效果,不料此一問題已開始發酵。

「新青年安心成家房貸」提供史上最寬鬆與最優惠的貸款,包含提高貸款額度至1,000萬元、增加利息補貼(1.5碼優惠補貼三年。央行於2024年3月22日升息半碼,就升息部分由政府再補貼半碼)、提高寬限期延長至5年。

 新青安購屋潮排擠其它消費

 台灣股市屢創新高,進入汽車銷售旺季,車廠也祭出優惠措施,還有汽車舊換新可減徵新車貨物稅獎勵,理應銷售暢旺,然根據交通部數據,6月汽車市場雖然進入傳統銷售旺季,各車廠也紛紛擴大優惠促銷方案以刺激買氣,最終總市場領牌數為41,587輛,但僅較上月成長0.3%,還比去年同期少了1.9%;累計今年上半年總市場登錄台數232,503輛,年減1%,二項數據均遠低於預期。業者直指,應與年輕人跑去買房有關。

內政部四月公布的「112年第 4 季房價負擔能力指標統計」,各項數據急遽惡化,全國房貸負擔率為 42.66%,房貸負擔率較上(112 年 3 季)季上升 0.41 個百分點,較 111 年同季上升 2.41 個百分點;而房價所得比,上(112 年 3 季)季為 9.86 倍,本(112 年第 4 季)季已提高至 9.97 倍。

房貸負擔率指房屋貸款占家戶每月可支配所得比重,以全國數據觀之,超過四成的收入都要拿去繳房貸,台北市更接近七成(67.22%)之譜;房價所得比則是指要花幾年的工作所得,才能買得起房子。台北市購屋族,則需15.71年。新青安貸款實施後,大家搶著購屋,就被迫減少其他的消費了。

進一步檢視財政部公布新青安貸款的數據,政策實施迄今年5月底,累計核貸5萬7,980戶,核貸金額4,281億餘元。以借戶年齡觀之,未滿40歲貸款戶數占總戶數比率約72.99%;以房價言,房屋買賣總價新臺幣1,500萬元(含)以下之貸款戶數占整體核貸戶數比率為78.20%;核貸年限,以31年至40年此區間貸款戶數占比50.01%為最高。

 新青安貸款額度高、年限長,衡擊其它消費時間40

 申請新青安貸款者超過七成為40歲以下的年輕人;從其購屋的房價看來,32.47%貸款金額在1001-1500萬元之間,也就是許多申貸戶貸款金額接近貸款上限1000萬元;而貸款年限有超過五成應採用最高的40年。最敢消費的年輕人,申請新青安選擇高價且年限最長的貸款,繳完貸款後已經所剩無幾,消費能力大受影響,而且衝擊時間長達40年之久。

更讓人擔心的是,最糟的情況尚未來臨。由於財政部並未公布新青安的寬限期狀況,從上述數字看來,多數申貸戶都是貸好貸滿,可以預期應該許多人也會選擇長時間的寬限期。新青安還在辦理初期,多數人的寬限期與政府提供的3年補貼的利率均尚未屆至,這段時間只需償還利息,無須繳納本金,還享有政府補貼的優惠利率。等到期限過了,每月需支付的房貸大增,排擠效果將難以想像。

新青安讓國人購買超乎自己購買力的不動產,建商賺的盆滿缽滿,獨厚營建業,多數申貸族消費能力大受衝擊,目前尚屬優惠期貸款金額較低,車市已遭波及。倘優惠期期滿,消費排擠海嘯將大舉扼殺國內消費動能。

 ※以上言論不代表梅花媒體集團立場※

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